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证券日报 时间:2019-10-14 15:40
国任财产保险股份有限公司（下称“国任保险”）近日在深圳联合产权交易所发布增资扩股公告称，拟引进5名战略投资者，共增资11.7亿元，同时，为了确保增资后仍然有41%的股权，现第一大股东深投控将同股同价增持国任保险股份，拟定增资金额约为8.13亿元。因此，国任保险拟募集资金总额约为19.83亿元。值得注意的是，国任保险对战略投资者的标准提出了明确要求，在资金用途方面，该公司指出，拟累计投入10亿元建立技术壁垒，以增强其数字化转型的核心竞争力。
“保险公司通过数字化转型，对于提升经营效率和竞争力至关重要。”国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生表示。同时，普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾指出：“数字化是当前整个金融行业战略转型最重要的方向之一。”
从国任保险的经营来看，近年，其净利润波动较大，基本处于“亏3年、平3年、再亏3年”的状态。分析人士认为，此次其引进战略投资者并将资金向数字化领域倾斜，是希望借助转型尽快扭亏为盈，实现更好发展。
A类战略投资者提供技术支持
根据国任保险的公告，此次该公司增资拟引进5名战略投资者，其中，1名为经国资委批复同意后协议增资的战略投资者，增资金额为10亿元，拟认购比例为13.371%，其余4名为通过公开挂牌引进的战略投资者，增资后持有国任保险的股权比例合计约为2.273%。
值得注意的是，在国任保险拟引进的4名外部战略投资者中，1名A类战略投资者将重点提供技术类支持，出资金额不超过1亿元，拟认购比例不超过1.337%。《证券日报》记者注意到，国任保险明确了战略投资者的标准，包括注册资本等，且都要求2018年度盈利。其中，A类战略投资者的核心标准中包括拥有较强的数据对接、系统开发、流程管理、风控指标管理能力；能为国任保险提供保险相关领域的销售业务资源和潜在市场资源；愿意将其掌握的行业中先进的现代管理模式、理念和机制引入国任保险。
同时，对其他战略投资者，国任保险也提出了相应要求。例如，提供市场类支持的B类战略投资者，要具有全国性营销网络布局，属于国家级高新技术企业，拥有国家驰名商标；对提供资源类支持的C类战略投资者，要求必须属于农业金融科技企业；对提供产业类支持的D类战略投资者，要求属于互联网金融企业（不含P2P背景），旗下包括但不限于拥有智能金融产品和互联网消费金融产品等，在创新发展方面具有较强经验和项目积累。
“可以看出，国任保险的增资并非单纯募集资金，而是希望实现资金技术双提升，以实现更好发展。从中可见其走出当前困境，谋求更好发展的思路。”一位业内人士分析道。从国任保险的经营情况来看，其成立于2009年（原名信达财险），2010年到2012年的开业初期，亏损额连年攀升，2013年到2015年实现了小幅盈利，此后再度陷入亏损，2018年，净亏损额为1.71亿元。今年二季度，其取得221万元的小幅盈利，是否能持续还未可知。可以看出，国任财险对战略投资者的相关要求，也反映出其未来的发展方向和愿景。
拟投资10亿元建立技术壁垒
引进五大战略投资者，且原股东深投控将同股同价增资约8.13亿元，国任保险若能成功引进所有战略投资者，则总共将募集到19.83亿元资金。对这些资金的用途，国任保险也进行了明确。
值得注意的是，国任保险计划用约一半的资金来建立技术壁垒。“建立技术壁垒是公司中长期数字化转型核心竞争力所在。预计将累计投入10亿元左右，包括科技队伍建设、基础系统建设、业务中台建设、数据平台建设等。”国任保险表示。同时，拟增加4亿元的资本金占用，以满足2021年的偿付能力充足率，此外预计新增投入5亿元建立业务核心竞争力。
国任保险对数字化转型的重视程度可见一斑。朱俊生表示，保险公司通过数字化转型，可将科技应用于保险经营管理的各个业务流程、服务环节与价值链，促进保险产品创新、销售渠道变革、业务管理模式变革以及推动商业模式创新，对于提升经营效率和竞争力至关重要。保险机构需要吸引并培养保险与科技跨界人才，并建立科技型组织。
“数字化转型应该是保险公司长远发展战略的必然选择。”周瑾表示，数字化是当前整个金融行业战略转型最重要的方向之一。一方面，从增加获客，精准营销，提升客户体验，挖掘客户价值等角度，保险公司需要运用大量数据分析和科技手段；另一方面，保险公司的内部运营要流程优化，提高产能，降本增效，也需要数字化的工具与平台来支撑。当前，保险公司在数字化战略方面，还处在探索和投入建设阶段，但在车险、互联网保险等部分领域，数字化模式和手段已经取得了一些成效，鉴于已经可见的数字化变革带来的巨大价值，以及可预见的潜在机会，越来越多保险公司积极拥抱数字化战略。
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