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金融投资报 时间:2022-02-12 15:33
金融行业严监管仍在持续。据不完全统计，今年首月，银保监系统发布金融机构罚单 1018张，其中，向保险业开出罚单近200张，合计罚金超4000万元，罚单数量与罚金均有所增长。
高额度、高频次的罚单，为金融业严监管奠定了基调。在业内人士看来，随着严监管逐步加强，对于保险机构而言，合规经营亦愈加重要。
多家机构违规被罚
今年首月，多家保险机构频收罚单。以信泰人寿为例，信泰人寿山东分公司“人身保险新型产品回访不符合监管规定、编制虚假业务资料”；信泰人寿临沂中心支公司“编制虚假财务资料、不配合监管执法”；信泰人寿大连分公司“银保渠道虚列费用”，均受到处罚。
中华联合财险亦收到多张罚单。如中华联合财险合肥中心支公司“虚列业务及管理费、虚列中介渠道业务”；中华联合财险深圳分公司“给予投保人保险合同约定以外的其他利益、财务数据不真实”等。
从保险机构首月罚单来看，虚构中介业务、提供虚假报告、虚列费用、给予投保人保险合同约定以外的利益、未严格执行备案保险条款或费率等“常规”问题依然较为集中。
其中，银保监会发布罚单显示，中信保诚人寿2017年至2019年8月，向部分客户提供海外（境外）体检服务，体检相关费用包含往返机票、住宿、自由行和餐饮等，属于向投保人、被保险人、受益人提供保险合同约定以外的其他利益，被处以罚款30万元。
而安华农业保险内蒙古分公司、诚泰财产保险红河中心支公司、年安保险销售服务有限公司云南省分公司则因编制虚假财务资料或编制虚假资料受到处罚。
总体来看，在保险机构首月罚单中，财险公司罚金规模高于寿险公司。而在财险公司罚单中，不少均涉及车险市场。1月25日，富邦财险等两家财险公司收到厦门银保监局开出罚单，因拒绝和拖延承保车辆交强险，分别被处以罚款15万元。
此外，营销宣传问题仍较为突出。罚单显示，永达理保险经纪有限公司广东分公司“在保险业务活动中使用误导用语欺骗投保人；隐瞒与保险合同有关的重要情况”，被处以罚款10万元；某人寿云南分公司昆明中心支公司“唆使、诱导保险代理人违背诚信义务”，被警告并处罚款1万元；曹冰晶“在销售过程中存在录制双录视频时让他人代替投保人出镜的行为”，被警告并处五千元罚款。
合规经营愈加重要
据银保监会数据，2021年全年处罚银行保险机构3870家次，处罚责任人员6005人次，罚没26.99亿元。高额度、高频次的罚单，为金融业严监管奠定了基调。在业内人士看来，随着严监管逐步加强，对于保险机构而言，合规经营亦愈加重要。
近日，银保监会召开 2022年工作会议，强调加强金融消费者权益保护。要求严厉打击违法违规金融活动，严肃整治“代理退保”乱象。坚持金融业务持牌经营规则，严厉打击“无照驾驶”行为等。
记者注意到，今年以来，多家无证“保险中介”迎监管重拳。其中，湖南康惠保险代理服务有限公司、湖南慧康城诚保险代理服务有限公司等两家“有照无证”机构被予以取缔。从相关机构开展的违法违规活动来看，普遍涉及引诱客户“退保理财”。如非法机构和不法人员冒充保险公司工作人员，以“保单分红”“分红升级”“赠送礼品”“售后服务”等名义联系保险消费者，贬低消费者已购买的保险产品价值，诱导消费者办理退保或者保单质押，转投其推荐的高收益“理财产品”等。
另一方面，去年以来，多地银保监局发布相关规定，持续加强保险销售管理。包括深入推进人身保险销售行为可回溯管理、全面启动保险销售从业人员分级管理、规范保险销售人员处罚信息管理等。
如北京银保监局印发《北京保险机构销售人员处罚信息登记管理办法的通知》，建立销售人员“灰名单”制度，进一步完善销售人员失信惩戒机制，营造“一处失信、处处受限”的规范从业氛围，强化销售人员准入管理；河北银保监局在承德地区全面启动保险销售从业人员分级管理，督导各保险机构落实好主体责任，加强招录人员培训，严格定级考核标准，将营销人员分级、保险产品分级与投保人购买能力紧密联系起来，真正让合适的人销售合适的产品，做到销售人员资质与销售产品授权相匹配。
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