百度金融果然动作频频，继刚刚光大银行资产管理部总经理张旭阳入职后，又宣布前陆金所执委黄爽加盟百度担任副总裁，负责消费金融业务。




笔者曾供职于平安银行零售银行部门，对黄爽早有耳闻。平安组建零售银行业务之时，从外资银行延揽了大量人才，黄爽即是其中之一。黄爽在陆金所负责产品部门，其核心业务就是帮助P2P平台在商业模式、支付系统、营销方法等方面完全符合互联网金融的监管框架，降低其监管和合规风险。产品中心通过技术和法律结构框架设计，将体系内外各种资产调整为产品以供陆金所投资者选择。
 
黄爽在美国第一资本和在渣打银行的经历让她经历了许多消费金融产品的设计以及与互联网技术的结合。她任渣打银行中国个人零售业务董事总经理期间，创立了中国市场第一款面向大众的无抵押个人贷款——“现贷派”。在美国第一资本任职期间，她经历了业内最早的大数据分析在客户精准营销上的应用。
 
既懂零售业务，又懂产品，是黄爽的个人特点。我一直在观察百度切入互联网金融究竟是从何处开始着手，现在发现其思路很清楚。无论是张旭阳，还是黄爽，都是产品或者说资产领域的专家。对于百度而言，流量是天然的，营销水到渠成，最大的需要的加码在于产品和资产端。其甫一发力，便请来两员产品大将，可谓招招落在实处。
 
黄爽入职后，负责的消费金融，主要包括教育信贷、家装等垂直类场景业务。这些领域她在陆金所和渣打银行期间便非常熟悉。这些领域用户的需求频次高、量小，如何从中选择出风险较低的需求并做成产品，并且让用户拥有比较良好的用户体验，可以说这些业务的开展非常需要黄爽的经验。应该说，百度再次挖对了人。
 
从互联网金融目前的发展来看，消费金融是最有潜力、最具备盈利能力的领域。各种分期产品层出不穷，不仅仅包括教育信贷、家装、买车等，在电子产品消费、旅游等领域，都开始可以使用消费信贷了。随着互联网金融企业对客户需求的深度满足和深度介入，他们发现，消费金融不仅仅是各类业务（包括电子商务、在线视频、在线直播等）的支撑，它本身就能形成一个完善的链条，帮助互联网金融企业找到新的盈利点。
 
传统的互联网金融企业依靠流量，出售产品，赚取利差。升级版的互联网金融企业依托大数据模型和信用评估体系，为用户提供消费信贷，既帮助用户购买自身的产品，又能赚取贷款的收益，还能把这些贷款通过产品设计包装成为平台上出售的理财产品再赚取一次利差。所以说，消费金融使得互联网金融进入了2.0时代，形成了一个完善的闭环，而且这个闭环还不是什么企业都能玩的，只有那些已经拥有支付场景、O2O应用的企业才能玩好。而如何利用好企业现有资源，“当家人”的经验和能力显得尤为重要。
 
事实上，BAT都在消费金融领域加码。蚂蚁金服推出了“借呗”，腾讯推出了“微粒贷”，百度推出了“百度有钱花”。大家都在布局，谁能补好短板，谁就能胜出。从业务上看，互联网企业推出的消费借贷产品，不能完全通过大数据模型和机器学习来建立风险管理系统。毕竟，风险管理系统也是人设计的，它需要拥有丰富消费金融产品设计经验的专家来完成。百度找来黄爽，恐怕正是看中于此。
 
在黄爽到来之前，百度在消费金融领域的布局主要围绕教育信贷以及自身O2O业务展开。特别是在教育信贷领域，在短短半年时间，通过与数百家教育培训机构合作的方式，为数万学生提供教育信贷支持，百度在职业教育分期信贷服务市场已经打下了不错的基础。应该说，百度的教育信贷，正在试图将广大教育机构与搜索推广服务在线上线下形成有效的协同。而随着黄爽的到来，百度消费金融业务的优势将得以进一步激发。
 
相信黄爽只是一个开始，百度在金融领域的布局，从人才战略上得以管窥一二。那就是，做好产品，管理好风险。互联网金融，归根到底，还是金融。而金融，需要让专业的人来做专业的事！