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中国网财经 时间:2022-02-12 15:30
根据中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告(2021)》(以下简称《报告》)显示，我国养老投资规划的意愿强烈，但困难相对集中。从最为普遍的三项困难来看，由资金、风险承受能力、专业知识占据。
报告显示选择机构养老/商业养老社区和候鸟旅居养老的占比占到总数的约三成。报告认为，鉴于此类需求旺盛，若是能够开发出低成本、批量化复制的产品，潜在市场空间巨大。
报告建议，加快养老金融产品服务供给，满足大众多层次养老需求。例如，积极开展税延养老保险、专属商业养老保险、养老理财等养老产品试点工作；增强医疗和保险跨业联动，设计具有吸引力的储蓄增值型医疗保险等。
养老投资规划意愿强烈 困难相对集中
报告显示，超过75%受访者愿意或非常愿意规划养老投资，养老投资规划的意愿旺盛。而另一方面，养老投资规划过程中，困难相对集中，制约了养老投资从意愿向实际行动的顺畅传导。
从最为普遍的三项困难来看，由资金、风险承受能力、专业知识占据。其中，约50%的受访者认为没有额外收入来支持养老投资规划；约42%的受访者担心养老投资的风险过大，超出承受能力；约42%的受访者认为自身专业知识不足，难以进行养老投资规划。同时，缺乏时间打理投资、养老产品选择困难、现有产品不符合需求等原因也起到了一定的制约效果。
另据报告显示，约52%受访者具有进行退休规划的意识，但还未具体动手规划。实际付诸行动者较少，约为27%；有完整规划的人只有4%。还有四分之一的受访者，从未想过退休规划。相较于已退休人员，未退休人员退休规划意识有待加强，并还需整体提高将意识转化为行动的能力。
同时，从报告中能够看出，基本养老保险是最为核心和重要的退休后收入来源，发挥着“压舱石”的作用。此外，保险已成为家庭资产配置的重要组成部分。报告显示，各收入区间购买保险的受访者占比均保持在30%上下。
报告建议，加快完善政策顶层设计，“扩容、拓面”加强养老储备。同时，加快养老金融产品服务供给，满足大众多层次养老需求。例如，积极开展养老产品试点工作(如税延养老保险、专属商业养老保险、养老理财等)；增强医疗和保险跨业联动，设计具有吸引力的储蓄增值型医疗保险等。
养老方式选择多元 市场发展潜力大
报告显示，在期待的养老方式方面，约有三分之二受访者选择居家养老，约四成受访者选择社区养老。
另外，报告显示选择机构养老/商业养老社区和候鸟旅居养老的占比占到总数的约三成。报告认为，这或是体现受访者对养老品质的期待而非实际经济能力所能允许的实现方式。同时报告建议，鉴于此类需求旺盛，若是能够开发出低成本、批量化复制的产品，潜在市场空间巨大。
从年龄差异及退休后方式选择来看，40岁以下中青年群体，对候鸟旅居更加青睐。而40岁以上中老年群体，对社区养老、机构养老(养老院、福利院)与商业养老社区的接纳度更高。
从收入差异及养老方式选择来看，随着个人税前年收入的提升，选择商业养老社区和候鸟式旅居养老的比例逐步提高。收入在11万-40万群体相对偏好社区养老和机构养老(养老院、福利院等)，而收入较低群体和收入较高群体相对偏好居家养老。报告认为，高收入群体家庭化、个性化、差异化需求强烈，通常拥有满意住所，舒适的居家体验难以被标准化养老社区所替代。
报告建议，养老服务供给应与需求匹配，“专业、丰富、可承受”成为关键词。报告显示，从调研的反馈问题中发自按，现存养老服务存在较大的提升空间。例如，服务供给端不足、服务质量参差不齐。另外，多位受访者表示，养老服务应以非营利组织形式开展，同时应保证从业人员获得有市场竞争力薪酬待遇等。
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