近日，上市公司永辉超市(10.130, -0.02, -0.20%)的年报透露了联营企业福建华通银行的业绩。

财务数据显示，2019全年，福建华通银行实现营业收入2.31亿元，比上年同期增长32.76%；净利润为211.41万元，上年同期亏损了5038.88万元，首个年度扭亏为盈。

2019年末，福建华通银行的总资产为106.80亿元，上年同期为42.36亿元；总负债84.94亿元，上年同期为20.53亿元。该行的总资产和总负债同比增长超过一倍。2019年，福建华通银行的利息收入为1025.91万元。

资产质量方面，该行的不良贷款率为0.07%，较上年同期下降3.09个百分点，不良贷款率大幅下降。

2019年下半年亏损

福建华通银行首次注册登记日期为2017年1月13日，并于16日正式开业，注册资本24亿元，由永辉超市、阳光控股等八家闽籍民营企业共同发起设立的福建省首家民营银行，是中国第二批试点的民营银行之一，也是继微众银行、网商银行之后的第三家采用分布式互联网技术的民营银行。

值得一提的是，大多数民营银行都是银行系发起设立，而福建华通银行由零售服务商发起设立，永辉超市持股比例为27.50%，为该行的大股东。

福建华通银行的经营范围包括吸收人民币存款；发放短中长期人民币贷款；办理国内结算；从事同业拆借；从事银行卡业务；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；提供信用证服务及担保；代理收付款项及保险业务；提供保管箱服务等。

相对来说，福建华通银行成立时间较短，2017年第一个会计年度亏损1.67亿元，2018年亏损收窄，2019年上半年正式扭亏为盈，实现净利润370.40万元。对比发现，该行2019年的净利润虽然同比扭亏为盈，但明显低于2019年上半年，也就是说，该行在2019年下半年亏损。

至于原因，截止发稿，《华夏时报》记者尚未收到福建华通银行的回复。

官方信息介绍，福建华通银行重点发展“消费金融、普惠金融、供应链金融、网络金融股、金融市场”五大核心业务，为民营企业、小微企业、“三农”、社区居民、广大消费者提供线上线下相融合的金融服务。

依照五大核心业务，福建华通银行推出了相应的产品，2019年全年共新增4款信贷产品和13款存款产品。

目前，该行普惠金融业务的产品包括押好e贷，抵押率最高可达80%，贷款金额最高1000万元，期限最长20年，为纯线上超大额房屋抵押贷款产品；押好贷的贷款对象是22-65周岁且加上其贷款期限不超过70周岁，抵押率最高可达85%，贷款金额最高1000万元，期限最长20年，接受第二顺位抵押，可通过微信申请；税贷通主要为福建省内的小微企业及小微企业主提供最高额度50万元的贷款，额度可循环使用，最长额度期限不超过3年，是一款纯信用贷款产品。

消费金融业务方面，该行的产品有福e花、福e贷。其中福e花是一款纯信用贷款产品，为22-55周岁的客户提供用于个人或家庭装修、旅游、教育、医疗等消费用途的贷款；福e贷是一款纯线上信用贷款产品，为22-55周岁的客户提供用于个人或家庭消费支出的贷款服务。

截至报告期末，福建华通银行普惠性小微企业贷款余额3.66亿元，全年累计投放3.31亿元；贷款客户数和存款客户数分别比上年末增加273.89万户和29.55万户。

不良率下降3.09个百分点

单看2019年全年，福建华通银行的业绩取得快速增长。且在报告期内，该行各项不良贷款余额近为0.03亿元，不良贷款率为0.07%，分别比年初减少0.47亿元和下降3.09个百分点，不良贷款率大幅下降。

截至报告期末，福建华通银行的贷款拨备率为2.55%，资本充足率为30.69%。2018年末，这两个数据分别为4.77%、60.10%。

至于不良率大幅下降的原因，该行在财报称，“切实推行风险管理责任制；进一步规范授信全流程管理，严格执行贷款‘三查’要求，完善业务连续性管理体系，提高业务连续性管理能力”。

事实上，本报记者通过福建华通银行发布的财报得知，2019年其逾期贷款高出2018年超800万元，但逾期90天以上的金额大幅降低，逾期30天以内的金额大幅增长。

财报显示，2019年度末，福建华通银行逾期1天至30天的贷款为4021.16万元；逾期30天至60天的贷款为1502.98万元；逾期60天至90天的贷款42.74万元；逾期90天以上的贷款270.29万元，全年累计逾期贷款为5837.18万元。

2018年末，该行逾期1天至90天的贷款为3.13万元；逾期90天至360天的贷款为5007.08万元，全年累计逾期贷款为5010.21万元。

截至报告期末，福建华通银行发放贷款45.43亿元，占总资产的42.54%。该行存放央行及同业款项24.87亿元，占总资产的23.29%。

公司人员变动，对其发展会有大大小小的影响。自成立以来，福建华通银行的高管就频频换帅，包括董事、董事长、监事、行长、法定代表人等。过去一年，福建华通银行高管层也发生了震荡。

2019年3月，刘丹任职福建华通银行董事长，曾历任福建机器厂助力工程师，在中国工商银行(5.130, 0.00, 0.00%)多个部门任职，是中国工商银行福建省分行副行长、高级专家。
 

因个人原因，多位监事、董事辞职。董事郑伟于2019年9月20日辞去董事及董事会专门委员会的职务；监事长汤小青于2019年报6月27日辞去职工监事、监事长及监事会专门委员会的职务；职工监事陈永地于2019年7月26日辞去职工监事、监事会专门委员会的职务，审计部门负责人职务；外部监事曹隆森于2019年9月20日辞去外部监事及监事会专门委员会的职务。

除此之外，2019年12月24日，福建华通银行的年度股东大会还决定拟任熊厚富、陆晓路为董事，任职资格尚待监管部门批复。熊厚富为永辉超市监事，银保监会于2018年10月核准陆晓路福建华通银行风险总监的任职资格。

一位从业人员对本报记者表示，“虽然福建华通银行的大股东是零售服务商，但其董事长刘丹曾在中国工商银行长期任职，传统属性依然明显。”且麻袋研究院高级研究员苏筱芮曾告诉《华夏时报》记者，民营银行高管频繁变动，可能存在“水土不服”情形。

目前，福建华通银行共有员工281人。其中正式员工261人，劳务派遣员工20人。按岗位分布划分，行领导5人，前台部门员工72人，中台部门员工160人，后台部门员工44人。