告别月光族：铜板街为80、90后支招“基金定投”

海峡经济网时间:2017-06-16 13:33

　　如今，80、90后正成为家庭、职场上的中流砥柱，财务也越来越自由，投资理财的需求随之水涨船高。但是，上班族一般工作繁忙，又缺乏专业金融知识，“买什么”和“怎么买”成为他们投资理财的两大难题。

　　铜板街理财师认为，对于领固定薪水的上班族，还有爱“剁手”购物的“月光族”来说，可以选择基金定投进行理财。据了解，基金定投一直有“懒人理财神器”之称，指在固定时间以固定金额投资到指定基金中，类似银行的零存整取方式。接下来，铜板街将为大家带来详细的基金定投原理解析及实用的理财攻略，供广大投资者参考。

　　定投助力财富成长

　　对于80、90后来说，基金定投具有诸多优势：只需一次设置，即可自动扣费投资，操作简单省心省力;百元起投，门槛较低投资无压力，适合刚出来打拼的年轻人;分期投资，可以有效均衡成本，摊薄投资风险;坚持投资，复利效果长期可观，更具有强制储蓄的作用。

　　具体来看，相比一次性投资，基金定投强调分批买入，其获利原理在于，以固定金额投资，在低价位购入更多份额，高价位购入较少份额，以此降低平均持仓成本，等到市场价格回归到中高位时，将其卖出来赚取利润。

　　举个例子，假如小铜在1月到4月，每个月固定投资1000元定投，1月基金净值为1元，2月为2元，3月跌回1元，4月跌到0.5元，5月回归1元，经历了一轮涨跌，小铜将手里的基金份额于5月全部卖出，其基金定投收益情况如下：份额=金额/单价，所以1月至4月份额分别为1000、500、1000、2000份，总计4500份，平均价格为4000/4500=0.89元，比1月一次性投资的1元成本低。5月，小铜卖出的总价为4500*1=4500元，收益500元，收益率为12.5%。(注：以上数据均为假设，用以模拟基金定投收益原理)

　　除了降低持仓成本获利外，基金定投还具有复利特点。复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息，也就是俗称的“利滚利”。在基金定投中，获得的收益将自动滚入下一轮定投，产生可观的复利效果，进一步助力投资人财富增长。

　　基金定投四大法则

　　基金定投虽然简单易懂，但在真实的操作中，很多投资者也表示“无从下手”。作为基金定投的推崇和践行者，铜板街副总裁祝华亲自为广大投资者支招，提出关于基金定投时间、金额、产品、方式的四大法则。

　　首先，有投资者疑惑，基金定投何时开始比较好?祝华表示，“基金定投不需要时点，应该尽早开始”。作为一种长期投资方式，基金定投贵在坚持，以3年及以上为宜，同时提醒投资者止盈不止损。她表示，“时间和坚持是定投最好的朋友，定投结果的差异，根本上是看每个人对投资纪律的遵守与否。”

　　第二，关于基金定投金额的设定，铜板街建议投资者通过以下两种算法，得出适合自己的金额：(月收入-月支出)/2或(存款-6个月生活费-大额支出)/36。定投需要长期坚持，建议总金额控制在不影响自身正常生活质量的范围内。

　　第三，祝华表示，指数基金为巴菲特最为推荐的投资品种，也是基金定投的良选。指数基金波动较大，费率明显低于主动管理型基金，且基本全程满仓状态跟踪标的指数，让投资者能更好把握定投的形势和卖出的时机。

　　第四，基金定投并不是一蹴而就，同样需要分散。例如，不同指数基金，根据其追踪的指数不同，投资风格有明显区别。同时，不同的偏股基金，成分股也不尽相同，基金经理的操作风格也不同，投资者需要注意选择2-3个产品进行分散的基金定投投资。