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海峡经济网 时间:2016-09-02 16:28
早在今年3月，乐富支付有限公司向其代理商发出意见征询，内容包括服务商对支付行业风险防范的建议意见，服务商希望在日常经营过程中得到持牌支付机构的哪些支持等等。经过半年的整理和归纳、参考行业专家指导意见、综合乐富风控体系的特点，以银行卡收单外包服务机构为主要受众，行业第一本《第三方支付服务商风控指导手册》，即将对外发布。
事实上，自第三方支付的“服务商模式”诞生以来，争议声就一直存在。由于服务商群体的能力和专业背景良莠不齐，在开展商户拓展与服务、pos终端的布放与维护、交易接入等主要业务领域时，常有问题和风险发生。在2015《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》中明确提到，需要强化收单机构管理的责任，加强对外包机构的管理，健全收单外包业务自律的规范。持牌支付机构加强对自身服务商的管理、引导、帮助的重要性上升到新的高度。
提升服务商风控能力，将风险阻隔在业务拓展源头
纵观整个支付行业服务商人群，数量庞大，发展迅速，是支付机构与商户沟通的“桥头堡”，也是影响支付行业稳健发展的重要因素。
从自身来看，服务商群体缺乏风险防范的专业素质，对风险的判断以及处理能力参差不齐;例如有些代理商违规操作商户入网导致商户存在套现行为; 服务商违规销售、办理pos机，导致在交易中机器被冻结使用，甚至交易资金也被冻结，出现商户与服务商与支付机构的误解与纠纷。这些问题不仅要求第三方支付机构要加强审核机制和监管力度，更需要提升服务商风险意识和风控能力。
从行业角度看，服务商处在支付链条的下游，第三方支付行业一直存在缺乏对服务商的关注和扶持的问题。作为支付链条上游的支付机构，与服务商的关系更多的是建立在利益共同体上，加之对服务商展业环节关注较少，使得服务商应对市场潜在风险的能力难以提升，从而制约行业的健康和可持续发展。
乐富首发《第三方支付服务商风控指导手册》，助力全行业风控能力提升
据介绍，手册通过总结多年来银行卡收单市场常见风险案例、交易风险监测系统和商户风险评级系统数据整理和分析、服务商现有风险问题的采集、业内专家的指导，将服务商和业务员在服务过程中，需要防范的风险点、风险发生后的应急处理办法做了详细介绍，帮助服务商了解日常交易中的风险类别，增强风险防范意识，在风险发生的第一时间找到切实可行的应对办法。
据悉，《第三方支付服务商风控指导手册》受到了乐富支付服务商的热情追捧，记者采访了两位服务商，其中一位告诉记者，这本34页的手册就像一本小红书一样，里面收录了POS机101种返回码代表的具体问题的系统说明，并给出了相应的解决方法，商户一旦遇到了POS机返回码问题，就可以根据返回码的数字查阅手册自行解决，非常的方便快捷。另一位服务商则表示，看了手册后发现以前出现的商户信息问题显得非常的“冤枉”，症结在于他缺乏风险判别意识;现在通过手册，他了解到对商户管理要从商户审批、商户培训、日常监控、风险调查这四个方面提高风险防范。
一直以来，乐富支付将风控视为企业的“生命线”，在风控方面投入了巨大的人力物力财力，深知风险管理对第三方支付机构的重大意义和挑战。据悉，“风控指导手册”是乐富支付在费改后加大对服务商群体帮扶力度的第一项明显动作，预计未来乐富支付将继续通过此类务实的方式方法，切实加强第三方支付行业各个环节的风控能力，促进行业持续快速发展!
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