互联网理财的兴起，给银行揽储带来不小的压力。面对存款不断流失的现状，存款利率上浮至顶的优势荡然无存。眼下，福州不少银行为了吸引储户推出了定期存款提前支取可分段计息的业务：市民存入的资金不约定存期，以活期存款形式存放，平时照样可随时支取，但计息规则改变。支取时不再按活期利率计息，可按照存款期限最大化计息，即刚好存满3个月，就按3个月定期利率计息。

　　这样“智能”的计息方式受到不少储户的欢迎。

　　银行推分段付息存款

　　据介绍，所谓分段付息，其核心是打破了过去定期存款提前支取利息按活期利息处理的模式，可以让储户尽量减少利息损失。

　　记者从福建海峡银行了解到，该行近日推出了个人智能定期存款业务。市民到网点持活期存款账户，可办理开通智能定期存款功能，当账户余额达到1万元(含)以上时，虽然资金以活期存款形式存放，但系统会根据连续存期按对应档次的定期利率计息。

　　据了解，此前交行、工行、民生、兴业、广发等银行都推出了分段付息的特色储蓄存款业务。各家银行的智能存款业务设计原则基本相似，即资金事先未约定存期，而是以活期存款形式存放，随时可以取出使用，在利率计算有别于传统存款业务。普通定期存款到期支取才按原定期存款利率计息,提前支取该笔定期存款则按活期存款利率计息。相反，客户开通智能存款业务后，中途提前支取时,资金不是按照活期计息,而是依据存款期限的长短确定利率并计算收益。

　　此前工商银行推出的名为“节节高”分段付息储蓄业务，只要满足一定起存金额(不低于人民币1万元)，如果客户提前支取，可按照实际存期靠档计息。以实际存期已有9个月的一年期存款为例，储户如办理的是普通定期存款业务，提前支取只能按照活期利率计算，而如果办理的是“节节高”分段付息存款业务，计息规则为：前6个月按6个月定期利率计息+后3个月按3个月定期利率计息。

　　据了解，交通银行的“惠享存”特色储蓄产品，也是1万元起存，可像活期一样随时支取，按实际存期靠档计息，实现收益最大化。广发银行“定活智能通”业务，类似于定活两便存款，计息方式同样为储户支取部分的存期达到3个月、6个月、1年等某个档，按照期限最长的一档计定期存款利息。

　　分段付息与普通定存相差数倍

　　记者在福州某银行网点碰到正在办理业务的市民王先生，“去年我存了10万元1年定期，还有不到2个月就到期了，现在急用钱，不得不提前取出，而且还是按照活期算利息。如果当时有分段付息储蓄业务，那损失就能大大减小。”那么，分段付息储蓄普通定期存款之间到底有多大差距?

　　有银行工作人员以王先生为例给记者算了一笔账：王先生在2016年1月15日开立账户，存款10万元，在2016年11月5日预提前支取，存期共9个月零20天，如果是普通定期存款，那么提前支取按照活期利率为278元。如果办理了分期付息业务，利息计算则为前6个月按6个月定期利率(1.85%)+后3个月按三个月定期利率(1.55%)+剩余20天的活期利率(0.38%)，实际收益约1332元。由此看出，按分段计息存款，提前支取可比传统定存高出4～5倍。

　　在业内人士看来，银行推出更为灵活的定期理财产品，给储户带来更高收益，其目的是为了应对竞争、稳定存款。近年来，受互联网金融平台等方面的冲击，银行存款流出量较大。随着利率一路下行，存款搬家现象普遍，但储蓄存款仍然受到部分传统人士的青睐，毕竟银行存款安全性好、可随时支取，还可以养成强制储蓄的习惯。因此，随着利率市场化的持续推进，各家银行也需要通过更加市场化的方式给储户更高收益的方式，来稳定客户、稳定存款。

        原文来源：海峡财经导报