2017年，保险成为继金融之后的互联网创业新热点。传统保险公司创新求变、互联网保险公司疾步如飞、互联网巨头排兵布阵、资本蜂拥而至、创业公司激流勇进，每个机构都希望赶在保险爆发的前夜，为自己抢到一张门票。而作为年保费收入6000亿市场的车险，早已成为兵家必争之地。

当大多数公司还在进行车险比价、代理、交易的时候，车车科技已经一路狂奔3年，完成大保险公司在线交易全流程，积累两千万用户开始专注车险产品的创新研发了。2017年2月，由车车科技研发，安心保险承保的“停驶返钱”创新型车险产品，正式在北京、广东、深圳首发。

停驶返钱上线不到2个月，已经获得百万用户注册，成交量过万，大大超出市场的预想，在平静的车险市场扔下了一枚深水炸弹，让车车车险再次成为行业关注的焦点。记者就产品的研发和推广采访了车车车险的停驶返钱产品的负责人，就用户需求、产品研发、交互体验及后续的发展方向一一向本报记者做了介绍。

不开车成新常态

由于雾霾、拥堵、污染引起的大城市病已经让限号限行的政策推广越来越普及，截止2017年全国有11座城市进行发布了限号政策，按照每周1天不开车，全年有48天车辆处于停驶状态。另随着收入水平的提高，一二线发达城市，家庭拥有2辆车的情况并不新鲜。错号出行，成为用车刚需人的新选择，造成的结果就是始终有一辆车处于常年停驶状态。车车车险平台调查发现，限行不开车、出差不开车、节假日出游不开车已经成了用车的新常态，平均算下来，3成用户一年有三之一时间车辆处于停驶状态。车不上路，车险基本没有使用，按照传统的车险付费方式是否合理呢？

符合监管，让技术推动创新

能不能在符合监管车险规则、费率的前提下，改变计费方式，让不经常开车的用户有更多的选择，成为团队开发的命题作文。经过对车险条款的仔细研究，车车团队找到保单批改的重大突破，基于云计算、移动互联的发展，将批改权从保险公司回归到用户，给用户更多的主动权，从而改变车险的计费规则，从按年计费到按需计费，开车付保费，不开车可申请退还保费。在符合监管、尊重规则的前提下，回归以用户为中心的产品设计理念，做到省钱又便利。

全程APP操作，无需第三方硬件

在找到产品的突破点之后，团队将停驶返钱从购买、停复驶、理赔各个环节进行改造升级，全部实现在线操作，无需第三方硬件，无需人工介入，砍除所有中间环节，让保险公司、用户、4S店三者直接对接。简化流程、节约成本、提升效率。

首先，没有渠道费用，相比于传统保险公司20%-30%的渠道费用，停驶返钱0佣金，无代理费，直接可以为用户争取更多的议价空间，假设北京车主王先生，上一年保费6000元，选择停驶返钱报价环节就可以少1800元。其次，用户有不用车的状态出现后，在线申请停驶时间，所选天数折合保费自动返还用户账户，比如王先生出差半个月，15天保费折合人民币172.6元。北京限行48天，退费552元，全年可节省42% 的保费。第三，如果遇到车辆车险的情况，传统的做法给保险公司打电话报案或等待警察到现场勘查。停驶返钱所有环节都可以在车车车险APP完成，在线报案，在线拍照上传，保险公司在线定损，理赔金直接打入用户指定账户。

同时，在用户购买、停复驶环节加入分享和互动，利用分享奖励的方式让已有车主影响潜在人群，开展病毒式传播，扩散产品的知名度。

停驶返钱负责人总结道，停驶返钱基于用户用车情况的洞察，找准了产品的突破点，基于云计算和移动互联网技术让线上操作变得简单、便捷。在购买方便、停驶简单、理赔无忧的情况下，可最高为用户节省90%的保费，车主欢迎一定是建立在产品有竞争力基础上的，随后停驶返钱将接入更多的车主服务，打造用车服务闭环，不止是省钱，更可以享受到好的服务。