2017年4月12日，上海二三四五网络控股集团股份有限公司(证券代码：002195，以下简称“二三四五”)发布公告称，拟以自有资金出资人民币5,400万元与江苏银行、凯基商业银行及海澜之家共同发起设立江苏苏银凯基消费金融有限公司(筹，最终以工商行政管理机关核准的名称为准，以下简称“消费金融公司”)，注册资本人民币6亿元。本次投资完成后，二三四五占消费金融公司的出资比例为9%，成为第三大股东。

　　二三四五表示，本次拟参与发起设立消费金融公司，是二三四五布局互联网消费金融的又一重要举措，符合其“互联网+金融创新”的战略方向，及践行 “新科技改变生活”的企业理念。

　　“银行+互联网企业” 优势互补成亮点

　　传统金融机构携手互联网企业设立消费金融公司已成趋势。

　　2016年3月，中国人民银行、银监会联合印发的《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》明确提出，要推进消费金融公司设立常态化，鼓励消费金融公司拓展业务内容，针对细分市场提供特色服务。此后，消费金融公司的牌照发放提速，除了银行等传统机构之外，各方资本也争相涌入消费金融领域，通过参与发起设立及业务密切合作进军消费金融。在最近获批的消费金融公司中，“银行+互联网企业”已然成为主流，比如拉卡拉入股了中邮消费金融，生意宝入股了杭银消费金融，携程入股了尚诚消费金融。此次二三四五携手江苏银行等三家上市公司发起设立消费金融公司再次印证了这个趋势。

　　业内人士表示，“银行+互联网企业”趋势方兴未艾，得益于优势互补。一方面，银行作为主要发起人，在资金成本上拥有较大的优势，同时可以输出金融运营及管理经验。另一方面，互联网企业具有用户、场景、技术、数据资源等方面的优势，可以借助线上渠道拓展业务，为消费金融公司导流，以及通过数据与技术优势来进行风险控制。此外，与银行、消费金融公司等传统金融机构相比，互联网公司更接近用户，也更为简单快捷的让用户非常自然地接纳并使用一项此前并不熟悉的金融新业务。

　　“二三四五拥有庞大的‘互联网上网入口平台’及推广优势、多年的金融软件研发及互联网运营经验，以及拥有海量、精准的互联网流量资源。同时，公司旗下的金融科技平台‘2345贷款王’与中银消费、上海银行等金融机构也进行了密切的合作，因此对于此次参与发起设立消费金融公司，我们具有天然的优势。”二三四五互联网消费金融业务负责人说到。

　　据了解， “2345贷款王”是一款纯移动端APP，是国内首创的对接持牌金融机构与个人的创新型金融科技平台。

　　“作为连接金融机构和个人之间的桥梁，‘2345贷款王’为金融机构提供科技服务，凭借二三四五的用户规模、推广渠道、海量数据及数据分析技术、运营经验及融资渠道等优势，帮助金融机构导流、大技术风控、智能识别、自动化审核。在大技术风控方面，‘2345贷款王’平台提供的风控体系是一个基于大数据的自动化风控系统，由大数据反欺诈系统、大数据征信系统、和用户身份认证系统组成，运用了集中度模型、设备指纹、人脸识别、用户资料自动对比、空号监测、自动问卷等系统。在用户资质审核方面，‘2345贷款王’平台对注册用户进行互联网征信查询，同时建立了高效、完善的贷款自动审核系统，极大地提高了审核效率。” 二三四五相关负责人强调，“‘2345贷款王’作为金融科技平台，技术和数据才是我们的优势，我们只收取平台服务费。金融业务是金融机构和个人之间的借贷行为，金融机构收取利息，我们不碰。”

　　“互联网+金融创新” 二三四五战略再升级

　　随着经济转型，消费金融的蓝海时代已经悄然来临。据招商证券的研究报告称，截至2016年年末，中国消费贷款余额大约为5.4万亿元，其中银行发放的消费贷款(不含按揭贷款)余额是4.93万亿元。同时，根据艾瑞咨询统计的中国网民申请贷款情况中，有41%的网民表示申请过贷款，其中通过线上渠道申请的比例为30.3%，通过线下渠道申请的占比为10.6%，互联网消费金融成长空间巨大。

　　据公开资料显示，二三四五旗下2345.com系列产品覆盖互联网及移动互联网用户超过2.6亿，其中2345网址导航就拥有4800万的用户。正是互联网用户渠道优势，二三四五不断深化“互联网+金融创新”布局，在互联网消费金融领域发展迅速。此前，二三四五发布年报称，2016年其“2345贷款王”金融科技平台业务实现爆发式增长，互联网消费金融服务业务已成为二三四五重要的利润来源。

　　另外，二三四五还于2016年9月拟收购上海杨浦杨科小额贷款股份有限公司30%股权，并已获得上海市金融办的核准。同年12月，二三四五全资子公司上海二三四五网络科技公司出资4.25亿元参与发起设立互联网小额贷款公司“广州二三四五小额贷款有限公司”，占股85%。目前，此互联网小贷公司已取得广州市工商行政管理局颁发的营业执照，并通过了广州市越秀区金融工作局的开业验收，获准开业。

　　同时，二三四五不断加大“互联网+金融创新”领域的其他布局，已设立了融资租赁公司、拟参与投资设立互联网信用保险公司、已设立大数据子公司、已参与设立股权投资基金。二三四五生态圈布局越来越清晰，多元化的经营为公司持续高速增长提供了有力的保障。