“我是一个汽车经销商，不是大型4S店那种，最近生意不景气，资金非常紧张，跑银行好多趟了贷款还没批下来。”北京亚市一位吴先生沮丧地谈到。吴先生在去年刚入汽车行业，本以为凭借自己的热情和积累的人脉，在亚市这个汽车集散地能闯出点动静。可谁也没料到，去年年底，吴先生的房产差点因为资金危机而被查封。“好在这口气算是缓过来了，但还是天天要为钱担忧。”

　　饮鸩止渴不是良策，总得想办法摆脱资金恶循环

　　这只是其中很小的一起，这样的案例在行业内一点都不稀奇。汽车流通行业是对现金周转的要求较高。主机厂在4S店上的平均投入高达上亿元，现金流的运转少说也在5000万。区别于背靠主机厂金融支撑的中小汽车经销商，自投资金+银行借贷看起来是这门生意的解决办法。吴先生对此却大摇脑袋，“ 银行借钱很难的!要这个资料那个申请，审批时间长，就算能贷下来金额也很有限。没办法，谁叫汽车这行业吃钱呢!”

　　小微商家从金融机构难借钱是一直存在的现象。缺少信用记录、信用记录不佳或缺少可抵押资产等原因让他们借不到钱。而之所以没有充分的信用记录也是因为他们难从金融机构获得资金。除非这些小微商家奋发图强，自行完成阶级跃升，否则难以摆脱这个恶循环。

　　“总得有人出来让中小汽车经销商摆脱资金恶循环吧!”卖好车CEO李研珠认为，传统的金融环境“ 逼”着经销商往P2P金融、民间借贷靠拢，这实际上是饮鸩止渴。如果卖车利润不能覆盖利息，不能覆盖公司的运营成本，资金链断裂生意就玩完了。普惠金融在一定程度上缓解了小微商家的资金难题，但终究需要有更好的解决之道。“就像中药和西药的区别，缺钱这个痛点需要有中药根治病症。”

　　灵活的金融服务给经销商更大的生存空间

　　国家主席习近平在日前的“一带一路”高峰论坛上专门提出：“要促进科技同产业、科技同金融深度融合”。在相近时期，央行前阵子宣布成立中国人民银行金融科技(FinTech)委员会，以“加强金融科技工作研究规划，统筹协调监管”。从政策带来的启示看，为汽车流通领域提供多层次、个性化的金融产品和服务，即是符合这两个标准的一剂中药。

　　这一剂中药也是由一味味药材融合而成。在卖好车李研珠看来，多层次、个性化银行金融服务的应用应该落在场景化汽车金融服务上，通过金融科技解决小微金融领域的信用风险评估难题及小微金融领域里的资金使用效率问题。卖好车是一家汽车流通服务平台，为中小汽车经销商解决车源、钱、流转的难题。自业务开展以来，卖好车为中小汽车经销商提供的银行金融服务单日峰值达1.5亿，总额已达近百亿。前阵子，卖好车获得十几家银行等金融机构30亿元授信，为全国中小汽车经销商解决经营难题。将多元化的基因融入汽车金融，为中小汽车经销商提供了新资金通路，最终也有助于推动金融的民主化。

　　场景化汽车金融服务具体来说，可以满足汽车经销商不同状况、不同阶段下的交易需求，例如，下游经销商单台车辆的采购垫资，上游供应商批量采购的代采需求以及库存车辆融资等方式都能在卖好车平台得到实现。在满足需求的过程中，卖好车依托于金融科技、数据的积累等来提升金融服务的效率，包括提升审核速度、放款速度下不失风控难题的攻克。据了解，卖好车目前可以在100分钟内完成授信，未来卖好车希望可以达到10分钟内完成小目标。

　　对于卖好车类汽车B2B电商平台而言，真正的价值是通过基于大数据分析下产生的车源、物流、银行金融服务等深入供应链中，提高汽车经销商的卖车效率，盘活汽车行业的流通率。B2B领域大变革的产生都是一点点积累起来，灵活的银行金融服务给予了中小汽车经销商更大的生存空间。

　　本文来源：中国网

　　http://science.china.com.cn/2017-06/20/content_9533193.htm