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大洋网 时间:2020-03-23 09:08
3月18日，银保监会消保局发布关于对人保寿险、农业银行和邮储银行侵害消费者权益行为进行行政处罚的通报，点出人保寿险涉及“电销欺骗投保人”“编制虚假资料”“网销欺骗投保人”“未按规定使用条款”四大问题，从副总裁到总裁助理再到电销负责人被通报牵连，就连农业银行和邮储银行这两家银保渠道的合作伙伴也被罚，三家机构总共被罚款618万元，其中人保寿险方面被罚338万元。
连续三年，中国银保监会的“1号罚单”都开给了保险公司，今年的“一号罚单”还出现了“一拖三”的情况，对此，金融业界认为，银保监会成立后，延伸检查已是趋势。
【人保寿险的四大问题】
第一大问题：电销业务欺骗投保人被罚133万元
经查，银保监会认为人保寿险存在电销业务欺骗投保人行为。事情发生在，2017年1月至2018年6月期间,人保寿险经河北、成都等6家电销中心销售的部分保单，存在与事实不符的宣传等欺骗投保人行为。
对此，银保监会对该公司和涉及6人分别进行了处罚，分别为110万元和23万元，也就是说，人保寿险因电销业务欺骗投保人的行为被处罚133万元。
第二大问题：编制虚假资料被罚125万元
人保寿险还因为提供、编制虚假报告、文件、资料被处罚125万元，此行为还牵扯到农业银行和邮储银行。
银保监会经查认为，该保险公司存在三方面的数据失真，首先是客户信息数据不真实，存在核心业务系统投保人联系电话与客户回访系统最终回访电话不一致、登记的投保人联系电话非本人电话等问题；其次是部分涉及可回溯管理的业务虚假，由银行代理的业务存在由人保寿险的销售人员进行可回溯视频录制的问题，且以上业务公司均向银行支付了手续费；再有就是报送的2017年个人医疗理赔数据不真实，存在案件数据遗漏、字段提取不符合相关通知中的要求等问题。
第三大问题：网销业务欺骗投保人被罚50万元
据悉，人保寿险通过支付宝平台销售的“100万自驾车两全险”产品存在不实宣传的问题。“100万自驾车两全险”产品销售页面对“非意外身故/全残”的保险责任描述的部分内容在合同条款中并无规定，对“意外住院津贴补助”的保险责任仅进行了片面描述，与合同条款不一致，对满期返还描述为“所交保费+5%利息”。
银保监会对此开出了50万元罚款，其中该公司被罚30万元，涉及的2位个人合计被罚20万元。
第四大问题：未按规定使用经备案保险费率被罚30万元
按照银保监会作出的处罚决定书披露，人保寿险在支付宝平台销售的“妈妈乐少儿疾病住院险”由人保寿险学生平安意外伤害保险（主险）及学生平安定期寿险（A款）、学生平安意外伤害医疗保险（A款）、学生平安疾病住院医疗保险（A款）3款附加险共同构成，保费合计200元，保险期间1年。其中学生平安意外伤害医疗保险（A款）附加险报价68元，对照该险种向原保监会报备的条款费率，应执行的报备保费为5.3元（有社保）、5.88元（无社保），费率上浮均超过10.5倍。由此，人保寿险公司和涉及的个人合计被罚30万元。
【监管】延伸检查成监管趋势
从3月18日银保监会开出的罚单看，因为人保寿险的四大行为问题还涉及到农业银行和邮储银行两家银保渠道的合作伙伴，农业银行方面涉及违反审慎经营规则和虚假代理业务被罚200万元，而邮储银行则因为违反审慎经营规则和欺骗投保人被罚80万元。
记者留意到，三年来的“一号罚单”均涉及保险公司，其中2018年中国银保监会成立后，该机构开出的“一号罚单”开给了新华人寿，而2019年的“一号罚单”则开给了华贵人寿。值得注意的是，在银保监会消保局的处罚通报还透露，根据检查中发现的线索对农业银行邮储银行开展了延伸检查。对此，业内人士认为，延伸检查或将成为监管新趋势，且可见监管部门对保险市场乱象问题的监管越来越细，对于责任人的处罚也做到抓住“关键少数”。
广州日报全媒体文字记者陈丽莉
广州日报全媒体图片记者王燕、陈丽莉
广州日报全媒体编辑 黄达兼
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