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未知 时间:2017-10-09 10:18
离10月不到半个月时间，不少险企还在“积极备战”。原来，5月23日，保监会下发《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（以下简称《通知》），对人身保险公司的产品设计开发行为作出了原则性规定，要求各大保险企业要在10月1日前完成整改。那么，新规之下，哪些险种会有变化？
最严保险新规落地
长期以来， 野蛮生长的保险代理人制度，以及节节攀升的预定利率，使得国内理财型保险产品一直在各类险种中占据主导地位。近年来，随着“保险姓保”的呼声越来越高，保险业监管正在逐渐收紧。
继规范中短存续期人身险之后，今年5月23日，保监会发布了《通知》，对人身保险公司的产品设计开发行为作出了原则性规定，明确鼓励险企开发定期寿险、终身寿险、长期年金产品以及健康保险、特定人群专属保障保险产品等，同时明确限制险企发展快速返还的两全险、年金险，以附加险形式存在的万能险、投连险，以及纯理财型的护理险，并要求其在10月1日前完成自查和整改。
如今新规大限将至，在榕险企纷纷加快现有产品开发和申报进度。从近几个月的申报情况来看，各大险企已有多款保险新品申报被拒绝。“新规将整改大限设置在10月1日，但我们公司早已陆续进行整改，本想在大限前加紧通过一些保险产品，但都被‘打回’了，理由是新产品本质上不符合规定。以后，在中国人寿目前的产品序列中，像鸿福至尊这类首笔返还高，满期返还早，可享有红利分配权的产品应该会停售。”中国人寿保险福州分公司客户经理王女士告诉记者。
理财险面临整改
根据《通知》，以后部分理财类保险产品将难逃停售的命运，尤其是“快速返还型”年金保险等产品。
记者从中国保监会福建监管局获悉，《通知》为保险业设置了两条红线，一是产品不能附加万能险账户，即万能险不能以附加险形式存在；二是年金保险5年内不得返还，5年以后每年返还金额不能超过已交保费的20%。这意味着，中短存续期保险产品将从云端跌落，成为保险业的“明日黄花”。
记者走访福州多家险企了解到，大部分保险公司已经停售与《通知》规定不相符的产品，个别险企却正抢抓最后的时间搞“促销”冲保费，尤其是在售的一些以“主险分红型年金＋附加万能账户”形式为主的年金保险产品。 “一直都有在给自己和家人购买保险产品，最近不少保险公司给我打过电话。都在说新规10月1日实施之后，快速返还型理财险就不好买了，新规之后部分险种保费可能会涨，让我赶紧下手。”福州市民余女士告诉记者。
鼓励开发保障型产品
无论是从银保渠道收紧中短期存续产品的“紧箍咒”，还是从个险渠道限制理财险的销售，监管层都在鼓励开发保障型产品，让保险真正回归保障。
为回归保障，《通知》强调保障产品要重点服务于消费者身故等风险保障，并针对健康状况进行科学定价。在不少业内人士看来，10月1日之后，在政策鼓励之下，普通型寿险、重疾险将重新受宠，强调理财弱化保障的保险销售生态势必也将迎来转型。
事实上，保险业生态已经在逐步发生变化。据2017年上半年保险业各保险产品数据显示，上半年保险业原保费收入同比增长23%，而具有长期稳健风险管理和保障功能的普通寿险业务增长超过50%。相反，万能险在整个保险产品比重中下降19.45个百分点。
有业内人士表示， 《通知》的核心内容实际上是把过去保险产品里面过多地强调储蓄投资功能的部分，逐渐地向保障功能转移。新规实施后，以往最具代表性的两全保险、年金保险等含有生存保险金给付的产品销售将面临很大限制。中短存续期保险产品保障性较低，收益率也在逐步下降，并不是投资首选，应谨慎购买。
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