法大大《新政下的网贷合规之路》巡回沙龙继广州、深圳站以超人气告捷之后，今天在北京举行了第三场活动。本场沙龙特邀生菜网CEO李戈，为大家带来《监管时代的财富浪潮”》的现场演讲，深度剖析行业内情。

　　中国人理财偏保守，两极分化严重

　　李戈在开篇就讲述了中国人的理财前景，分析了中国家庭的金融资产配置，存款仍然是中国家庭最主要的金融资产，而房产因为具备投资和居住等多重属性，很多中国家庭把房产作为家庭的重要资产配置。近年来随着房价的高居不下，我国家庭投资性房产占比过高，而在股票、基金、债券上的配置相对较低，2015年互联网理财渗透率仅为5.1%，部分原因在于金融知识的缺乏和风险意识的薄弱，但更重要的原因出在金融市场供给侧，金融资产组合风险分布两极分化现象明显。

　　而对于中产阶级的财富焦虑，李戈是这样分析的：

　　市场改革和资本化改革让中国的钱越来越多，买房有钱，投资有钱，到境外旅游有钱，买奢侈品、高档车有钱，这是因为一个国家可以卖的东西越多，或者已经资本化或能够被资本化的资产和未来收入流越多，钱自然就越多。而金融保险、信贷、养老、投资产品跟不上，中国人在钱多的同时，可能反而对未来更感不安，这也就解释了中国钱多了许多人并不感到富有的原因。

　　互金发展渐入佳境，问题与风险不容忽视

　　分析完中国家庭理财状况后，李戈讲述了互联网金融的整体情况，分析行业发展趋势。他指出，2016年是互联网金融行业具有转折意义的一年。行业监管政策密集落地，金融科技创新方兴未艾，经历了行业洗牌到渐入佳境。P2P网贷行业于2015年10月初实现了第一个万亿元，用时超过7年之久，于2016年5月底实现第二个万亿元仅用了7个多月，而现在，第三个万亿于2016年11月初实现，时间再次缩短至5个多月，第四个万亿预计会缩短至四个月。2017年将成为互联网金融走向成熟发展的新起点，只要大家按照监管层的思路及时整改，就一定能让互联网金融有一个更加美好的未来。

　　李戈进一步论述，互联网金融在没有监管的情况下出现诈骗，如果投资人没有辨别能力的时候就会受骗，这根互联网本身模式无关。所以，降息不一定是坏事，因为有监管之后收益低，风险机率也会大大降低，这就是所谓投资者教育中一个客观认识，大家必须正确认识行业发展历程，不要把P2P跑路诈骗当成互联网金融的特性，P2P只是互联网金融行业发展的一个分支。

　　落实监管将优胜劣汰，互金发展普惠化

　　对于互联网金融监管方向和重点，一方面，李戈认为监管的结果是优胜劣汰。当各项监管办法下发之后，P2P网贷行业需要进行银行存管，需要进行信息披露，与实体经济更加深度融合，共享数据，能够让用户进行信息的共享，甄别有问题的平台。存管银行履责，也是“留取证据”的过程。

　　另一方面，李戈认为互联网金融会越来越普惠化、常态化。他分析认为，在理财产品选择方面，银行储蓄占比达到53%。不过这个比例较2015年首次调查时的67.9%出现了明显下降。排名第二位的银行理财产品(42.5%)，同样也是低风险产品。值得注意的是，尽管整体收益水平逐步下降，以余额宝及P2P(网贷)为代表的互联网金融产品仍受到了37.8%受访者的青睐，排名由上年的第六位上升至第三位，超越了股票和基金。除了产品日益丰富，行业监管的持续强化也为互联网理财吸引了更多的目光。

　　生菜网所坚持的方向

　　互联网金融中存在严重的信息不对等情况，广大投资用户在挑选理财产品时最为看重的首先是风险，其次才是收益。生菜网始终致力于为投资用户精选优质平台，提供导购服务和贴息债权。所以生菜网在风控筛选过程中也是不断去考察平台的经营意愿和经营能力，“当用户没有办法识别时，生菜网来帮助用户风险防控，”李戈这样讲到。

　　最后，李戈总结道：“行业在发展过程中不断找寻方向，行业中随着监管政策出台，从业者基本找到定位了，理财用户也要有自己合理的定位，这是金融消费者教育过程中任重而道远的任务。”