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未知 时间:2016-12-08 15:54
年初为自己定下了一个理财目标：存5万块钱!转眼间就到年底了，还差7万块就能完成目标了!
好不容易在双十一的战场上硬撑着最后一口气活下来，又到了花钱如流水的春节了!在连续吃了三个月的土之后，看目前的情况，今年年初定的目标要到明年年底才能完成了!
每年新年伊始，挖财君都会认认真真做一份年度目标，以及关于目标如何分解以及具体实行，再然后眼睁睁看着自己在理财目标里一步步沦陷。
究其原因，除非你这一年中遇到了重大意外情况或者因为紧急情况而急需用大量的钱，否则存不下来钱的原因，十有八九是因为同一个原因：
尤其在控制不了自己的水逆期和姨妈期间，随时随地拥有一颗想败家的心：
大姨妈来了心情不好，买只包缓解一下痛经吧!
工作压力太大了和闺蜜们去血拼一下减压!
跟老公吵架，去高级商场多买几件贵的看你以后还敢不敢跟我吵架!
水逆期运气一点也不好，买个水晶、钻石啥的去去晦气吧!
在收入不变的情况下，一味地狂买乱购，固定工资根本不足以应对日益增长的物质需求，想要按时按量的完成理财目标，让手头上拥有闲置资金，除了不断的想办法开源之外，在此基础上理财规划和资产配置也是重中之重。
提到理财规划，我们到底该如何根据自己的实际情况来做理财规划呢?
对照自己的年初理财规划，挖财君来给大家分享一下自己的经验教训：
在制定目标的时候，我们始终要遵循一点：量力而行。理财从来不是一蹴而就的事，不根据自己的实际情况就去制定不切实际的目标，这不叫理财规划，而叫不靠谱 。
比如说小明的月薪是6000，算上奖金、年终奖等收入，每年工资类收入可达9万元，理财目标若定为一年存钱10万，那很显然，这是空谈。除非你的非工资收入部分比固定工资收入部分要高的多得多!
1
先列出每年的必要开支项目
一般挖财君会做一张表格，列出每年必须的开支项，这里的项目就是说即使不吃不喝也要给出去的钱：
不要问挖财君为什么每年要花这么多钱?旅行经费12000元?培训经费都要2400元?因为理财是为了更好地生活，提升自己的生活品质，而不是把自己变成了一个舍不得吃舍不得喝的守财奴，年轻人最应该花钱的地方，就是将钱砸在提升自己和见识世界这两件事情上。
2
核算可支配资金，定下年度收益率目标
根据表格：90000元-54960元=35040元，意思是：在没有意外的情况下，手头上可以有的流动资金约35040元，而这部分钱必须是可以用来储蓄和理财的。
由于之前挖财君是个月光族，通过工资省下来的钱并不多，到今年年底手里只有2万块钱的结余。没有本金的人谈理财，就像是没有砖瓦却想要造房子一样不切实际，所以挖财君今年在理财规划时提升了储蓄这一比例，想要尽可能的积累到更多的本金后再开始理财。
对于目前品类丰富的理财产品来说，储蓄并不一定要靠银行存款，可以找一些靠谱的互金平台购买一种类似于既可以存钱同时又有收益的理财产品;同时，对于手头上那些可支配的2万块闲置资金，则选择买一些稳健的理财固收类理财产品。
比如，挖财君用目前这手头上可支配的2万元结余的钱，购买8%年化收益的理财产品，到年底这些钱就变成了21600元。
而未来可支配的资金35040元，需要通过每月存2920元来实现，若通过每月购买互联网理财产品实现预期年化8.5%的收益，年底预计可获得1600元左右的收益。
请注意，这次的35040元跟上面的2万元收益方式是不一样的，因为这次虽然目标年化收益是8.5%，但是通过一个月一个月存款来实现的，而上述2万的收益是一次性存入实现的。
到了年终，两个部分加起来大概可以实现56640元的理财本息。但是目标金额可不能只定这么多哦!为啥?别急，听挖财君慢慢说完。
3
想办法提高额外收入
上文中说到56440元的理财目标，实际上只是工资部分的理财目标。理财如逆水行舟，不进则退，如果我们一直按照自己能力范围内的事去定目标，那不是一点调整都没有了么?
努力开源也是非常重要的。在这个一个互联网发达的时代，只要肯努力和勤奋，兼职的机会其实是很多的。
如果你爱写作，去跟各种杂志、报纸、玩内容的平台约稿啊!如果你是一个技术性人员，尽可能的利用自己的技术去接活儿啊!如果你是设计师，去给各种书、杂志、网站做设计啊!能让自己的兴趣为自己赚钱，是一件多有意义的事情啊!
所以你需要在兼职方面努力提升，对自己有要求!先给自己定一个兼职收入的小目标，比如每年争取折腾个1万块左右吧!(这个兼职目标要根据自己的实际能力而定，因为各行各业兼职的报酬标准是不一样的)
4
最重要的：努力涨工资理财的王道!
其实大家看上述的目标，感觉自己理财一年的收益可能还不如一年做兼职收入的一半呢!道理确实是这么个道理，咱们也不用掩饰，毕竟在本金有限的情况下，理财的收益肯定是比不上努力工作升职加薪的涨幅!
所以，除了理好财，管好钱，把本职工作做好，努力提升职场核心竞争力是最重要!可别做本末倒置的不划算买卖!毕竟职业生涯对于一个人来说，是长久且影响深远的。
人的一生平均工作时间大概是45年，兼职也毕竟是小打小闹，给自己日常添点零花钱。而努力提升职场的竞争力，让老板看到自己的发光之处，也许一年之内就会让自己升值30%哟!(此处希望挖财君的老板看到)
所以挖财君认为，17年理财的目标起码要定在66640元的基础上才合理，当然每个人经济情况不一样，挖财君在这里提供一种方法论，如果你认为自己还可以继续努力再提升一把，那挖财君就祝你成功咯!
不过，最重要的是，既然定好了计划，就开始严格按照计划无脑执行吧!
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